Glosario de Seguros

/

A - E

Accidente

Acontecimiento proveniente de una acción imprevista, fortuita súbita, violenta y externa que produce un daño físico o material, sobre un bien o una persona.

Acción directa

Facultad que tiene el perjudicado por un siniestro para reclamar una indemnización directamente contra la entidad aseguradora de la persona que es responsable del daño. Es típica de los seguros de responsabilidad civil.

Aceptación

Acto por el que una entidad aseguradora decide la admisión y cobertura del riesgo que le ha sido solicitado por el presunto asegurado; consecuencia de ello es la emisión y formalización de la póliza. En el tráfico mercantil, se denomina así el acto por el que el librado de un efecto mercantil (letra de cambio, pagaré, recibo, etc.) asume el compromiso de su pago al vencimiento del mismo.

Ampliación de coberturas

Aumento de los capitales o de las garantías prestadas por una póliza.

Antigüedad

Es el tiempo que el Asegurado ha estado cubierto en forma continua con esta Aseguradora.

Anualidad prorrogable

Expresión indicativa de que, al término del período inicial de doce meses de la póliza, ésta se renovará tácitamente durante las sucesivas anualidades, salvo que alguna de las partes manifieste lo contrario en la forma y plazos que establezcan las pólizas, de acuerdo con la normativa vigente.

Anualidad temporal

Expresión indicativa de que, al término del período inicial de doce meses de la póliza, ésta queda automáticamente rescindida.

Anualidad vitalicia

En el seguro de vida, renta que se paga anualmente al asegurado mientras viva.

Anulación

La rescisión de los efectos de una póliza, bien sea por producirse las circunstancias que se previeron contractualmente como determinantes de ello, por acuerdo mutuo de asegurador y asegurado o por decisión unilateral de cualquiera de las partes, aunque en este último caso es normal que exista un plazo mínimo de preaviso a la otra parte y, si la decisión ha sido propuesta por la entidad aseguradora, una devolución de primas al asegurado en proporción al riesgo no corrido. No obstante, en puridad de principios, debe distinguirse entre anulación y rescisión de una póliza. La anulación de una póliza, como la de cualquier contrato, tiene como consecuencia básica la no existencia de dicha póliza, por lo que, en caso de producirse (por ejemplo, debido a que no había objeto asegurable), el asegurado ha de reembolsar la indemnizaciones percibidas y el asegurador debe devolver las primas cobradas; es decir, nunca ha habido contrato. La rescisión, en cambio, no opera con efecto retroactivo, sino desde la fecha en que se plantea, considerándose válidos los efectos producidos con anterioridad a ese momento; es decir, el asegurador retiene las primas cobradas, por ejemplo, en anualidades precedentes, al igual que el asegurado retiene las indemnizaciones que le hubiesen sido satisfechas hasta entonces.

Aplazamiento de pago

Concesión al deudor para que efectúe el pago con posterioridad al término señalado en la ley o en la respectiva obligación.

Asalto

Acometer a una persona amagándola física o moralmente con el propósito de obtener por la fuerza sus bienes.

Asegurabilidad

Conjunto de circunstancias que deben ocurrir en un riesgo para que su cobertura pueda ser aceptada por una entidad aseguradora.

Asegurado

Persona física o moral sujeta al riesgo a quien corresponden, en su caso, los derechos y obligaciones derivadas del contrato y que está obligado al pago de una prima.

Asegurador (a)

Es la persona moral autorizada por la SHCP, para aceptar riesgos contemplados en un contrato de seguros, denominado póliza y mediante el cobro de la prima asume los riesgos objeto del contrato.

Aumento de Prima

Incremento en el precio del seguro, que, en concepto de contraprestación, debe pagar el asegurado a causa de una agravación del propio riesgo, una modificación de la tarifa aplicable, etc.

Avalúo

Valuación. Acción y efecto de valuar. Determinar el valor de la propiedad destruida o dañada en un siniestro.

Beneficiario

Persona física o moral designada en la Póliza por el Asegurado o Contratante, que recibe los beneficios de la póliza contratada.

Beneficios

Suma que paga el asegurador bajo un contrato de seguros.

Bien asegurado

Se considera como tal, todas y cada una de las partes componentes de los activos detallados en la póliza de seguro.

Bonificación

Reducción en la prima prevista en la tarifa que se concede al asegurado, en carácter de recompensa, por su actividad conducente a disminuir la intensidad o frecuencia de los siniestros.

Caducidad

Pérdida de un derecho como consecuencia de haber transcurrido cierto lapso (fijado por la ley o las partes contratantes) sin que haya sido ejercido por el titular.

Cancelación

Es la rescisión de los efectos de una póliza prevista en el contrato de seguros ya sea por decisión unilateral o por acuerdo mutuo.

Cobertura

Garantía con la que cuenta el Asegurado con la certeza de que sus intereses quedarán protegidos, bajo las condiciones y límites estipulados en el contrato de seguro, denominado póliza.

Coaseguro

Es la cantidad o el porcentaje que tiene que pagar el asegurado, de cualquier pago o indemnización que tenga que reembolsar la aseguradora, a consecuencia de un siniestro.

Compatibilidad de Indemnizaciones

Situación que se produce cuando, en caso de siniestro, el asegurado puede obtener resarcimiento de todos y cada uno de sus aseguradores, por los capitales cubiertos por ellos.

Concurrencia de Seguro

Situación que se plantea cuando sobre el mismo objeto existen varios seguros del mismo tipo, de tal modo que, teóricamente, si se produjera la pérdida de dicho objeto a consecuencia de un siniestro, las indemnizaciones conjuntas debidas por las distintas aseguradoras sobrepasarían el valor real del objeto y serían, por tanto, causa de lucro para el tomador del seguro. Esta situación sólo sería permisible en los seguros sobre la vida humana, por la propia indeterminación del valor del objeto asegurado, que no puede limitarse económicamente.

Contratante

Persona física o moral que ha solicitado la celebración del contrato para si y/o terceras personas y tiene la obligación legal del pago de la prima de seguros.

Contrato de Seguro

Acuerdo de voluntades entre dos partes. Generalmente se le llama también póliza de seguros. A través del que la Aseguradora conviene y se obliga, previo pago de una cantidad denominada prima, a resarcir un daño, otorgar una indemnización o reembolso al asegurado, en caso de verificarse la eventualidad prevista en el Contrato.

Corretaje

Retribución que percibe un corredor por el ejercicio de sus funciones de mediación. Sinónimo de comisión.

Cúmulo de riesgos

Situación que se produce cuando determinadas partes de un mismo riesgo están aseguradas simultáneamente por la misma entidad aseguradora, o cuando ciertos riesgos distintos están sujetos al mismo evento.

Daño

Toda pérdida personal o material que sufre una persona física o moral, en su vida o en su patrimonio.

Daño a terceros

Pérdida que se causa a una persona o a un bien propiedad de otros, que no es familiar o dependiente del asegurado.

Daño corporal

El que afecta a la integridad física de una persona. Se denomina también lesión corporal, y su manifestación extrema es la muerte.

Daño material

El que afecta a los bienes o patrimonio de una persona.

Declaraciones del Asegurado

Manifestaciones del asegurado en la proposición o solicitud de seguro que, en cuanto describen las circunstancias y valor del objeto asegurado, son la base del contrato, ya que sirven para que el asegurador decida sobre la aceptación y tarifación del riesgo. La falsa declaración o reticencia dan opción al asegurador para la rescisión del contrato.

Deducible

Cantidad o porcentaje que en cada siniestro, queda a cargo del asegurado.

Denuncia

Aviso de siniestro.

Derechos de póliza

Cantidad que paga el asegurado por los gastos de expedición de una póliza. Se le conoce también como recargo fijo o gastos de expedición.

Detalle de coberturas

Relación de riesgos amparados en la que se expresa los límites máximos de responsabilidad de la Compañía y del Contratante y/o asegurado.

Dictamen pericial

Opinión o juicio que emite un perito tasador en relación con los daños sufridos como consecuencia de un siniestro, sus causas y consecuencias.

DSMGV

Días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal.

Embargo

Medida cautelar dictada por una autoridad judicial para asegurar el resultado de un proceso. El embargo suele recaer sobre bienes de valor patrimonial cuya disponibilidad se impide con esta medida. Los contratos de seguro son inembargables, no así las indemnizaciones que de ello emanen.

Emisión

Volumen global de primas o conjunto de recibos “emitidos” en un ejercicio económico por una compañía de seguros. Acto de confeccionar un contrato de seguro o de un recibo de primas (emisión de una póliza o emisión de un recibo).

Endoso

Documento contractual que se añade a la póliza, y que puede aumentar o disminuir el importe de la prima o que puede aclarar alguna de las cláusulas del contrato de seguros.

Enfermedad

Es la alteración en la salud del asegurado, diagnosticada por un médico profesionista independiente legalmente autorizado, ya sea en el funcionamiento de un órgano o parte del cuerpo y que provenga de alteraciones patológicas comprobables.

Equipo especial

Es cualquier parte, accesorio, o componentes adicionales de cualquier especie, que se adicionen a las partes o accesorios con los que el fabricante adapta originalmente cada modelo y tipo específico de automóvil que presenta el mercado. El valor de estos equipos no forma parte del Valor Real Efectivo, por lo que deberán asegurarse por aparte.

Equipo móvil

Equipo especialmente diseñado para ser transportado regularmente y / o instalado en automotores, por sí solo no tiene movimiento y cuenta con las debidas protecciones para su manejo y operación dentro y fuera de los automóviles.

Evento

Suceso súbito o violento sin que se haya podido prever o evitar, que deriva en destrucción o daño sobre los activos asegurados.

Exclusión de riesgo

Decisión, que generalmente corresponde a la entidad aseguradora, en virtud de la cual no quedan incluidas en las garantías de la póliza determinados riesgos o, quedando incluidos éstos, las garantías del contrato no surtirán efecto cuando concurran respecto a ellos determinadas circunstancias o condiciones preestablecidas.

Extensión del seguro

Conjunto de coberturas de una póliza o de los riesgos amparados por ella. Se refiere también al alcance territorial de las garantías de la póliza.

Extraprima

Es la cantidad adicional que el asegurado se obliga a pagar a la aseguradora, por cubrir un riesgo agravado.

F - J

Finiquito

Remate de las cuentas por indemnización. Documento en el que se expresa constancia de acuerdo con el ajuste de una pérdida cubierta por un seguro.

Grado de invalidez

Grado de la incapacidad permanente resultante de un accidente cubierto por un seguro. El grado define el porcentaje de indemnización, de acuerdo con las condiciones del contrato de seguro.

Hurto

Acto delictivo consistente en apropiarse, sin violencia y con ánimo de lucro, de un bien mueble de otra persona sin su consentimiento.

Indemnización

Resarcimiento del daño. Cantidad que está obligada a pagar la aseguradora a consecuencia de un siniestro, después de restarle el deducible y coaseguro, si los hubiera. Puede ser pagada en especie, en dinero, reponiendo el bien dañado o reparándolo.

Infraseguro

Situación que se origina cuando el valor que el asegurado o contratante atribuye al objeto garantizado en una póliza es inferior al que realmente tiene.

Inicio de cobertura

Es la fecha a partir de la cual el Asegurado tiene derecho a los beneficios de este Contrato de seguro. Si la póliza se cancela o no se renueva, el Asegurado perderá su antigüedad. Si el Asegurado decide contratar nuevamente en el futuro su póliza de Gastos Médicos Mayores con la Aseguradora, la nueva fecha de alta será considerada como inicio de cobertura.

K - O

Objeto del seguro

En un sentido amplio, el objeto del seguro es la compensación del perjuicio económico experimentado por un patrimonio a consecuencia de un siniestro.

P - T

Padecimientos preexistentes

Aquellos cuyo inicio tiene lugar en fecha anterior a la contratación de la Póliza o alta de alguna Asegurado; o fueron diagnosticados por un Médico, o aparentes a la vista, o que no pudieron pasar desapercibidos o que reciba tratamiento o exista algún gasto previo.

Pérdida

Es el menoscabo que afecta la propiedad física o moral de una persona.

Periodo de espera

Tiempo que debe transcurrir a partir de la fecha de inicio de cobertura de la Póliza, a fin de que ciertos padecimientos puedan ser cubiertos.

Perito

Persona que posee conocimientos amplios en determinada materia.

Plan

Conjunto de componentes de la póliza: suma asegurada, deducible, coaseguro, tabulador de honorarios médicos, entre otros, incluyendo sus endosos, que indican al Asegurado los beneficios a que tiene derecho.

Póliza

Documento que recoge los acuerdos del contrato de seguro. Contiene, explica y aclara las condiciones generales y las particulares o especiales convenidas entre el asegurador y el asegurado. La formalización del contrato de seguro mediante la póliza origina la relación entre ambos individuos, pues es el instrumento que norma los derechos y obligaciones de las partes. En el documento póliza deben considerarse los acuerdos entre los sujetos del seguro. Constituye, en este sentido, la expresión escrita de las intenciones de ambos. Las condiciones particulares o especiales (adicionadas al documento matriz) tienen prelación sobre las generales (impresas).

Poliza individual

Es aquella en la que solo existe una persona asegurada.

Prima

Importe que determina la aseguradora, como contraprestación o pago, por la protección que otorga en los términos del contrato de seguros ó póliza.

Prima del movimiento

Pago por modificaciones realizadas a la Póliza, como inclusión de Asegurados, de equipos o contratación de otras coberturas.

Robo

Es el hecho por medio del cual uno o varios individuos se apoderan ilegítimamente del bien asegurado, con violencia o intimidación en las personas, o fuerza en los bienes.

Renovación

Proceso que se efectúa entre el asegurado, la aseguradora y el agente de seguros, con el objeto de elaborar una nueva póliza por un periodo determinado. La renovación puede modificar, aumentar o disminuir las cláusulas o la suma asegurada de una póliza vencida.

Reaseguro

Operación que realiza una aseguradora y que consiste en ceder a otra, parte o la totalidad del riesgo que asume o contrata. Generalmente esta operación se lleva a cabo en negocios grandes o muy peligrosos.

Reclamos incurridos

Suma de los reclamos efectivamente pagados más aquellos que forman parte de la reserva de siniestros pendientes, pagaderos en un futuro.

Reembolso

Es la restitución de gastos procedentes, erogados previamente por el Asegurado a consecuencia de una enfermedad o accidente cubierto. La Aseguradora reintegrará la suma que corresponda después de aplicar las condiciones contratadas al propio Asegurado o a la persona que éste decida.

Renovación

Proceso que se efectúa entre el asegurado, la aseguradora y el agente de seguros, con el objeto de elaborar una nueva póliza por un periodo determinado. La renovación puede modificar, aumentar o disminuir las cláusulas o la suma asegurada de una póliza vencida.

Responsabilidad Civil

Obligación jurídica que tienen las personas, físicas o morales, de responder por hechos causados a terceros que ocasionen la muerte, menoscabo de la salud o el deterioro o destrucción de sus bienes.

Revalorización del seguro

Sistema que consiste en el aumento automático de las sumas aseguradas (y en la misma proporción, de las primas) en la misma medida en que se incrementa el índice del coste de la vida u otro similar preestablecido.

Riesgo

Acontecimiento futuro, de realización incierta (o cierta pero en fecha desconocida) independiente de la voluntad del perjudicado. Cosa concreta que es objeto del seguro.

Salvamento

Recuperación de bienes materiales durante o posteriormente a la ocurrencia de un siniestro.

Suma asegurada

Valor que fija el asegurado para una cobertura, bien específico o riesgo determinado y que la Compañía está obligada a pagar como máximo al momento de una pérdida.

Seguro

Contrato mediante el cual una parte (el asegurado) en razón del pago de una remuneración (prima), se hace acreedora de una prestación que le satisfará la otra parte (el asegurador, en el evento de que se realice el riesgo asegurado.

Siniestro

Suceso súbito o violento sin que haya podido prever o evitar, que deriva en destrucción o daño sobre los activos amparados.

Terceros

Se refiere a personas o bienes de personas involucradas en el siniestro que da lugar a la reclamación bajo el amparo de esta póliza y que no son ni ocupantes ni conductor ni viajen en el vehículo asegurado al momento del siniestro.

U - Z

Valor asegurable

Evaluación objetiva de los bienes asegurados, susceptible de garantía en la póliza.

Valor comercial

Es el valor del vehículo que se define para las coberturas de daños materiales pérdida parcial, daños materiales pérdida total y robo total y equivale al valor de venta al público (que ya incluye los impuestos que correspondan) de un vehículo de la misma marca, tipo y modelo del vehículo asegurado, en la fecha del siniestro, de acuerdo al promedio que se obtenga de las guías oficiales de cada país.

Vigencia

Periodo de validez del contrato.